Bienvenido

Un seguro, una muestra de amor.

Análisis de Necesidades Financieras

ANF

Entenderqué has construido

Detectardónde estás expuesto

Priorizarqué atender primero

Al finalizar tendrás una radiografía clara de Salud, Protección, Ahorro y Retiro.

Datos generales

Déjame conocerte.

Comencemos por entender a tu familia, tus responsabilidades y los recursos que has construido.

Asesor responsable

Martha Martinez

02 · Ubicar

El Ciclo de la Vida

Vivimos cerca de 28,000 días. La etapa productiva es limitada y financia todo lo que viene después.

HOY35años

020406080

“Lo que construyas y protejas durante tus años productivos determinará la tranquilidad de las siguientes etapas.”

Días vividos12,775

Años para el retiro30

Años por financiar20

Edad deseada de retiro65 años Expectativa de vida para el ejercicio85 años

Una persona en distintas etapas de su vida adulta — Tu etapa productiva tiene fechaEl ingreso que hoy sostiene tu vida también tiene que proteger y financiar la que viene.No se trata de vivir con miedo. Se trata de construir opciones mientras tienes tiempo.

Pirámide de necesidades financieras

Retiro

Acumulación

Fondo de emergencia

Protección familiar

Salud

Las metas de largo plazo necesitan una base: tu salud, tu capacidad para generar ingresos y la protección de quienes dependen de ti.

Hagamos una pausa

¿Qué pasaría si mañana no contaras con el ingreso que tienes actualmente?

¿Cuánto tiempo podrían mantener tu familia y tú su estilo de vida actual? Si llegaras a faltar, ¿quién asumiría los gastos, las deudas y la educación de tus hijos o tus propios proyectos? Si una invalidez te impidiera trabajar, ¿de dónde vendría el ingreso de tu familia? ¿Qué parte de tus planes tendría que detenerse primero si tuvieras una invalidez total y permanente o si llegaras a faltar? ¿Cuál de estas situaciones te preocupa más hoy? Si pudieras proteger una sola cosa el día de hoy, ¿qué elegirías?

04 · Protección

¿Sabes cuánto dinero necesitaría tu familia?

Comparemos dos maneras de dimensionar el capital que sustituiría tu ingreso si llegaras a faltar.

Suma asegurada ideal

$0

Gasto mensual × 12 meses × 10 años

$0×12×10

Ajustar suma asegurada ideal Busca darle a la familia una década para reorganizar su vida financiera.

Capital generador de ingresos

$0

Gasto anual ÷ rendimiento estimado

$0÷%

Estima el capital que podría generar el gasto familiar anual sin consumir el principal.

Criterio que utilizaremos en el diagnóstico

Capital base seleccionado$0

Recursos actuales$0

Brecha antes de deudas$0

Importante: el rendimiento es un supuesto editable. Inflación, impuestos y variaciones reales pueden reducir el ingreso disponible. El cálculo orienta la conversación; no garantiza rendimientos.

03 · Salud

¿Cuánto cuesta enfermarse?

Los riesgos se sienten lejanos hasta que los convertimos en una cantidad que una familia tendría que pagar.

Familia protegida frente a un riesgo financiero — Lo verdaderamente valiosoUn seguro médico no solo paga una cuenta: evita que una enfermedad tenga que financiarse con tu patrimonio.La salud es la base de todo lo que una familia quiere seguir construyendo.

Promedio de los 10 siniestros más costosos de 2025

$15.04 millones El promedio corresponde exclusivamente al top 10 pagado por SMNYL presentado en el material.

Un tratamiento puede acumular costos durante años

Tumor maligno de bronquios · caso real acumulado

$5.3M2019

$6.6M2021

$11.9M2023

$15.2M2025

Atresia de los conductos biliares$20,356,398Masculino, 1 año

Leucemia no especificada$19,002,693Masculino, 7 años

Trastorno de almacenamiento de lípidos$17,847,860Femenino, 18 años

Carcinoma de vías biliares$17,300,019Masculino, 70 años

Insuficiencia renal aguda$16,348,257Masculino, 32 años

Leucemia linfoblástica aguda$14,972,084Masculino, 34 años

Hagamos un ejercicio

Caso para analizar

Deducible Coaseguro Tope de coaseguro

Sin seguro$20,356,398Equivale a 0 años de ingreso

Ejercicio con seguro$80,000Deducible + coaseguro, sujeto al tope capturado

¿Tu patrimonio podría absorber cualquiera de estas cantidades sin detener tus demás planes?

Fuente de cifras: “El valor de estar cubierto”, Seguros Monterrey New York Life, datos de siniestros 2025. El ejercicio es ilustrativo y supone un padecimiento cubierto; no sustituye condiciones generales ni una autorización de pago.

06 · Retiro

¿Cómo quieres vivir cuando trabajar sea opcional?

Antes de calcular una cantidad, imaginemos la vida que ese ingreso deberá sostener.

¿Cómo imaginas un día normal de tu vida a los 65 años? Cuando dejes de trabajar, ¿de dónde vendrá tu ingreso mensual? ¿Te gustaría seguir trabajando por elección o tendrías que hacerlo por necesidad? ¿Estarías dispuesto a depender económicamente de tus hijos?

Pareja disfrutando un retiro activo e independiente — Tu etapa de retiro podría durar entre **15 y 20 años**.
¿Tu ingreso actual está construyendo el ingreso de tu futuro?
Esperar no reduce la meta. Solamente reduce el tiempo disponible para financiarla.

Ingreso mensual declarado$0

Porcentaje mínimo deseado70%

Ingreso mensual para retiro$0

33.1%de las personas de 65 años o más tenía una pensión contributiva.México, 2020

$7,362era el ingreso mensual promedio de esa pensión contributiva.Pesos mensuales, 2020

46.1%de las personas mayores tenía ingresos inferiores a la línea de pobreza por ingresos.México, 2020

Tener una pensión no significa necesariamente conservar tu nivel de vida.¿La tuya alcanzará?

La misma meta, diferente momento

El precio de esperar

Ambos ejercicios buscan financiar el ingreso calculado arriba desde los 65 hasta los 85 años.

Comenzar a los2540 años para construirlo$0 al mes

VS.

Comenzar a los5015 años para construirlo$0 al mes

0×más esfuerzo mensual al comenzar tarde

Supuestos del ejercicio: 70% del ingreso mensual, retiro a los 65 años, expectativa hasta los 85 y rendimiento real anual de 4%. Es un diagnóstico orientativo, no una cotización ni garantía.

Fuente de cifras: CONEVAL, “Pobreza y personas mayores en México”, información 2020.

05 · Ahorro

¿Cuánto dinero ha pasado por tus manos?

Este ejercicio es independiente. Modifica libremente los datos para explorar distintos escenarios con el prospecto.

Tu historia laboral

Ingreso mensual más bajo Ingreso mensual más alto Años trabajados

Ingreso mensual promedio$40,000(Ingreso más bajo + ingreso más alto) ÷ 2

Tiempo trabajado15 años12 meses por cada año

Dinero estimado que ha pasado por tus manos $7,200,000

No es lo que debiste guardar. Es una forma de observar qué decisiones has tomado con el ingreso generado durante tu vida laboral.

¿Qué has construido con ese dinero?

Ahorro que conservas hoy Inversiones que conservas hoy Fondo de emergencia actual Gasto mensual para este ejercicio

Patrimonio financiero conservado$350,000Ahorro + inversiones de esta pestaña

Porcentaje que has conservado4.9%Del ingreso estimado de tu vida laboral

Tu fondo de emergencia cubre2.5 mesesUsando el gasto capturado en esta pestaña

Conversemos

Cuando recibes tus ingresos, ¿qué haces primero con el dinero: ahorras una parte o esperas a ver cuánto sobra? Al observar todo el dinero que ha pasado por tus manos, ¿qué consideras que has logrado construir con él? Si hoy dejaras de recibir ingresos, ¿durante cuánto tiempo podrías mantener tu estilo de vida sin pedir prestado ni vender algún bien? ¿Qué tendría que cambiar para que ahorrar se convirtiera en una prioridad mensual para ti?

De todo el dinero que ha pasado por tus manos, hoy has conservado aproximadamente
4.9% ¿Estás satisfecho con lo que has construido después de estos años de trabajo?

Nota: es una estimación basada en un ingreso promedio simple. Su propósito es provocar reflexión; no reconstruye con exactitud los ingresos históricos ni califica las decisiones del prospecto.

RADIOGRAFÍA FINANCIERA

Tu situación financiera

Tus números muestran que hoy hay más que proteger que posponer.

Preparado por Martha Martinez

Lo más importante que encontramos

Tu futuro financiero todavía depende de que todo salga bien.

Esta radiografía convierte tus respuestas en prioridades: qué ya tienes, dónde estás expuesto y qué conviene comenzar a construir ahora.

—

SALUD

POR REVISAR

Una enfermedad no debería consumir tu patrimonio

PROTECCIÓN FAMILIAR

POR REVISAR

Tu ingreso sostiene más de lo que parece

0meses

AHORRO

POR REVISAR

Tu fondo de emergencia necesita atención

RETIRO

POR REVISAR

Tu ingreso futuro necesita comenzar a construirse

Tu edad cambia la conversación

Estás en una etapa clave para construir

2535455565

Tiempo transcurrido hacia los 65

25%

Camino cubierto de tu meta de retiro

Lo que podría pasar con tu familiaLa falta de tu ingreso obligaría a reorganizar su vida financiera.

Lo que podría pasar con tu patrimonioUna enfermedad podría consumir años de esfuerzo.

Lo que podría pasar con tu retiroPosponerlo elevaría el esfuerzo necesario.

Lo que necesitas comenzar a construir

No tienes que resolver todo hoy, pero sí comenzar por lo que más te expone.

1
Protección de saludConfirma que una enfermedad grave no tenga que pagarse con tu patrimonio.
2
Protección de tu ingreso y tu familiaCubre la brecha que dejarían un fallecimiento o una invalidez.
3
Fondo de emergencia y ahorro constanteConstruye liquidez para enfrentar imprevistos sin endeudarte.
4
Ingreso para tu retiroConvierte parte de tu ingreso actual en patrimonio para el futuro.

Lo que más te preocupa hoy No se indicó una preocupación principal.

Nuestra recomendación

No ignores esta preocupación ni esperes a que se convierta en una emergencia. El siguiente paso es medir su impacto, revisar la protección que ya tienes y construir una solución que puedas comenzar y mantener desde hoy.

El diagnóstico no termina aquí

El siguiente paso es convertir estas prioridades en un plan que puedas mantener.

En una segunda conversación revisaremos alternativas personalizadas, comenzando por el riesgo que más impacto tendría en tu familia y tu patrimonio.

1Confirmar prioridades
2Revisar alternativas
3Elegir un primer paso

Referencias orientativas del ejercicio: protección médica declarada; recursos suficientes para cubrir la necesidad familiar estimada; fondo de emergencia mínimo de 3 meses; ahorro constante; y avance del capital para financiar 70% del ingreso mensual durante el retiro.

Esta radiografía es un ejercicio educativo basado en la información capturada y supuestos editables. No constituye una cotización, recomendación fiscal, garantía de rendimiento ni descripción contractual.

Un seguro, una muestra de amor.

Déjame conocerte.

Cuéntame sobre ti

Tu realidad financiera mensual

¿Con qué recursos cuentas hoy?

El Ciclo de la Vida

¿Qué pasaría si mañana no contaras con el ingreso que tienes actualmente?

¿Sabes cuánto dinero necesitaría tu familia?

$0

$0

¿Cuánto cuesta enfermarse?

¿Cómo quieres vivir cuando trabajar sea opcional?

¿Tu ingreso actual está construyendo el ingreso de tu futuro?

El precio de esperar

¿Cuánto dinero ha pasado por tus manos?

Tu situación financiera

Tu futuro financiero todavía depende de que todo salga bien.

Una enfermedad no debería consumir tu patrimonio

Tu ingreso sostiene más de lo que parece

Tu fondo de emergencia necesita atención

Tu ingreso futuro necesita comenzar a construirse

Estás en una etapa clave para construir

No tienes que resolver todo hoy, pero sí comenzar por lo que más te expone.

El siguiente paso es convertir estas prioridades en un plan que puedas mantener.